Diterbitkan : 16 jam yang lalupada
Usaha Kecil dan Menengah (UKM) sangat penting bagi sebagian besar perekonomian, terutama di negara-negara berkembang. Mereka mencakup sekitar 90% bisnis, menyediakan 50% lapangan kerja di seluruh dunia, dan menyumbang hingga 40% pendapatan nasional (PDB) di negara-negara berkembang.
Meskipun penting, UKM menghadapi banyak tantangan, termasuk:
- Manajemen waktu
- Modal dan arus kas
- Mengurangi pendapatan
- Peningkatan dan peningkatan biaya
- Pembatasan anggaran
Pembatasan anggaran
Semakin banyak UKM yang sadar akan digital dan menuntut pengalaman digital pinjaman ritel dengan layanan 24/7 untuk pinjaman usaha. Mereka memerlukan akses terhadap kredit untuk tetap beroperasi. Namun, pembiayaan adalah sebuah perjalanan yang kompleks, dan pinjaman yang ada perlu dilayani dengan mudah, akurat, dan efisien.
Memahami pertimbangan peminjam ketika memutuskan untuk tetap tinggal atau keluar dari suatu hubungan sangatlah penting. Sebuah survei yang dilakukan oleh Aite-Novarica (sekarang dikenal sebagai Datos Insights) mengungkapkan bahwa komponen yang paling menantang dari pengalaman peminjam adalah fase pelayanan pinjaman, yaitu administrasi pinjaman operasional harian yang terjadi setelah penutupan dan pendanaan pinjaman mereka.
Operasi ini sulit dilakukan, diukur, dan diotomatisasi oleh bank, sehingga berdampak pada pengalaman peminjam pasca-penutupan. UKM bergantung pada lembaga keuangan untuk menyediakan layanan pinjaman yang mendukung rencana pertumbuhan ambisius mereka. Untuk memperoleh bisnisnya, bank perlu memberikan pengalaman pemberian pinjaman yang lancar agar dana dapat disalurkan kepada mereka dengan mudah dan cepat.
Kerangka kerja yang ada (yaitu sumber daya manusia, proses bisnis, dan teknologi yang sudah ketinggalan zaman) untuk melayani bisnis-bisnis ini terbukti tidak memadai, sehingga mengarah pada proses manual dan menjadikan pinjaman UKM berpotensi berisiko, tidak menguntungkan, dan sulit untuk mematuhi batasan peraturan. Oleh karena itu, terdapat kebutuhan mendesak bagi lembaga keuangan untuk menemukan solusi digital inovatif untuk memenuhi kebutuhan ini.
Lembaga keuangan harus menata ulang dan memodernisasi proses pemberian pinjaman usaha mereka untuk menangkap dan mempertahankan lebih banyak pertumbuhan pinjaman UKM, sekaligus mengurangi biaya dan mempermudah akses terhadap pembiayaan bagi dunia usaha.
Tantangan umum bagi lembaga keuangan
Memanfaatkan teknologi modern dapat membantu mengatasi masalah yang terkait dengan sistem lama dan sistem yang tidak terhubung.
Pemberi pinjaman korporasi dan komersial saat ini menghadapi tantangan dalam mengelola portofolio pinjaman mereka karena operasi yang terisolasi, kurangnya digitalisasi, teknologi yang ketinggalan jaman dan terfragmentasi, dengan sistem yang terisolasi yang mendukung jenis produk yang berbeda dan sedikit integrasi. Hal ini dapat menyebabkan inefisiensi operasional, paparan risiko, kesulitan menarik dan mempertahankan staf terbaik, dan kemungkinan kehilangan pelanggan karena pesaing.
Institusi dengan teknologi lama jarang memiliki akses ke model data yang terpusat dan akurat, sehingga sulit menganalisis perilaku pelanggan, memprediksi potensi gagal bayar, atau menyarankan produk tambahan untuk upsell dan cross-sell kepada pelanggan.
Yang penting, tantangan-tantangan ini berujung pada berkurangnya akses terhadap pendanaan bagi UKM.
Platform pinjaman yang ideal
Sebuah platform pinjaman modern dapat menyederhanakan dan menyederhanakan layanan yang dapat ditawarkan bank kepada nasabahnya dan meningkatkan akurasi data. Yang terpenting, mereka dapat fokus pada bisnis inti mereka dengan jaminan bahwa sistem mereka akan mampu menangani permintaan pemrosesan. Platform pinjaman yang ideal menciptakan perjalanan pelanggan end-to-end yang terintegrasi, dengan integrasi yang lancar mulai dari permulaan hingga pelayanan.
Portal layanan mandiri pelanggan mempermudah memberikan transparansi dalam pembiayaan dan memberikan kemampuan bagi mereka untuk melayani mandiri. Solusi ini harus memfasilitasi konsolidasi beberapa portofolio pinjaman ke dalam satu platform. Pelayanan kredit harus disederhanakan, didukung oleh alur kerja yang intuitif dan efisien, serta dikelola dengan pengecualian. Dan platform yang tepat dapat diterapkan dengan cepat dan mudah ditingkatkan, membantu institusi mencapai tujuan bisnis mereka, serta tujuan pelanggan mereka.
Dengan teknologi yang tepat untuk mengatur pengalaman peminjaman digital yang lancar, bank dan lembaga keuangan dapat melayani pinjaman UKM, sehingga membuka lebih banyak jalur pembiayaan bagi UKM. Dalam lingkungan Keuangan Terbuka, membantu usaha kecil mengakses layanan perbankan yang mereka butuhkan untuk mencapai kesejahteraan sangatlah penting bagi perekonomian.
Pinjaman IQ Finastra adalah solusi terbaik di kelasnya yang dapat mendukung semua jenis pinjaman korporasi. Perusahaan ini terus memperluas kemampuan platformnya untuk menawarkan lebih banyak fungsi yang disesuaikan dengan layanan pinjaman bilateral dan UKM dengan tujuan menjadi solusi terpadu untuk seluruh pinjaman komersial – memungkinkan lembaga yang memberikan pinjaman kepada usaha kecil untuk mengakses teknologi yang sama yang digunakan oleh bank-bank terkemuka di dunia.
Untuk mengetahui lebih lanjut solusi pinjaman Finastra di Sibos 2024 Oktober ini, kunjungi stand G30.
Baca selengkapnya tentang Open Finance dalam bidang peminjaman di sini.