Diterbitkan : 2 hari yang lalupada
Piers Williams
Oleh Piers Williams, Manajer Asuransi Global di AutoRek
Efisiensi merupakan suatu keharusan dalam dunia asuransi yang rumit, namun sayangnya bagi pengelola program, kompleksitas adalah kenyataan yang tidak dapat dihindari.
Administrator program, termasuk broker, Managing General Agent (MGA) dan Managing General Underwriters (MGUs) memainkan peran penting dalam memfasilitasi dan mendistribusikan produk asuransi. Keberhasilan terletak pada kemampuan mengelola pembayaran premi asuransi secara efektif namun juga pada alur kerja yang kompleks yang mencakup penanganan pembayaran dalam jumlah besar, perbedaan waktu, sumber data yang beragam, dan model distribusi yang rumit sehingga dapat menyebabkan inefisiensi. Kompleksitas ini menciptakan ruang untuk kesalahan dan ketika menyangkut proses pembayaran premi – yang juga dikenal di industri korporat sebagai proses piutang dan hutang – kesalahan ini tidak mungkin terjadi. Hal ini dikarenakan proses pembayaran premi merupakan proses pengendalian keuangan penting yang berdampak langsung terhadap kinerja bisnis asuransi.
Secara tradisional, pengelolaan pembayaran premi asuransi dilakukan secara manual, yang sering kali menyebabkan hutang yang belum terselesaikan dan saldo kas yang tidak teralokasi dalam jumlah besar. Jika tidak dikelola secara efektif, permasalahan ini dapat mengakibatkan kerugian finansial yang besar. Jika digabungkan dengan pertumbuhan bisnis yang didelegasikan/diprogram (lebih dari 30%+ dalam 3 tahun terakhir) dan volume kebijakan yang terus meningkat serta banyaknya lembar Excel, sistem menjadi terlalu rumit dan tidak efisien, yang menyebabkan lingkungan operasional rentan terhadap kesalahan dan kesalahan. penundaan.
Artikel ini akan mengeksplorasi permasalahan spesifik yang diatasi oleh sistem pemrosesan premium. Kami akan mempelajari secara mendalam manfaat transformatif dari otomatisasi dan mendiskusikan strategi yang dapat ditindaklanjuti yang akan memungkinkan administrator program mengoptimalkan pengelolaan pembayaran premi asuransi untuk efisiensi dan efektivitas yang lebih besar dalam operasi keuangan mereka.
Masa depan asuransi: otomatisasi dalam pemrosesan pembayaran premi
Masa depan asuransi terletak pada otomatisasi – di sinilah proses pembayaran premi berperan. Otomatisasi memungkinkan bisnis untuk tidak mengikis margin melalui penghapusan, namun mempercepat arus kas dan melindungi pendapatan. Tujuan utamanya adalah untuk mempercepat rekonsiliasi dan alokasi premi dengan menerapkan proses langsung yang otomatis, meminimalkan kebutuhan intervensi manusia untuk memastikan bahwa menit – bukan jam – dihabiskan untuk proses rekonsiliasi.
Dengan memanfaatkan sistem otomatis dan integrasi data tingkat lanjut, pemrosesan pembayaran premi berpotensi menawarkan ekosistem asuransi yang lebih efisien, akurat, dan efektif. Otomatisasi meminimalkan kemungkinan kesalahan manusia dan penundaan waktu transaksi; memastikan bahwa presisi adalah yang terdepan dalam proses keuangan. Pergeseran menuju otomatisasi ini menjawab salah satu tantangan utama yang dihadapi industri asuransi – menghilangkan inefisiensi yang dapat menyebabkan kesalahan yang merugikan dan penundaan yang tidak perlu.
Konsolidasi data keuangan utama
Administrator program dihadapkan pada banyak permasalahan dalam operasional mereka sehari-hari. Mengingat bahwa administrator program menangani sejumlah besar polis asuransi di berbagai pengikat/program di pasar, diperlukan upaya admin yang besar untuk memproses sejumlah besar sumber data internal dan eksternal serta pembayaran dan data polis. Akibatnya, pengelola program berisiko kehilangan waktu dan sumber daya yang berharga – sehingga memberi mereka lebih sedikit waktu untuk melakukan tugas-tugas yang bernilai tambah, seperti menyelesaikan jeda, mengatasi permasalahan hilir, dan menciptakan kemitraan yang lebih baik dengan mitra asuransi.
Dampak dari inefisiensi operasional tersebut tidak hanya berdampak pada proses piutang, penagihan dan pengendalian kredit namun juga profitabilitas bisnis, kinerja pengikat/program, daya saing dan reputasi. Tanpa penerapan teknologi yang lebih maju seperti otomatisasi, administrator program semakin terancam tidak mampu menghasilkan skalabilitas di pasar yang kompetitif.
Meskipun otomatisasi menawarkan peningkatan efisiensi yang besar bagi bisnis, ada juga banyak manfaat yang diberikan hanya dengan memiliki satu platform kontrol data premium. Salah satu tantangan paling menonjol dalam operasi pembayaran premi adalah banyaknya sumber data internal dan eksternal yang harus dikelola dan diproses. Data ini perlu terus diproses untuk memastikan pelaporan terkini dan manajemen memiliki pandangan komprehensif mengenai premi yang beredar, alokasi premi, dan posisi kas kapan saja. Pengelolaan data ini, jika tidak dilakukan dalam suatu platform, menimbulkan risiko yang sangat besar dari segi pengendalian, karena seringkali pembayaran premi tidak akan dialokasikan selama 30, 60 atau 90 hari, oleh karena itu diperlukan solusi untuk melacak seluruh data secara otomatis. memastikan efisiensi dan kontrol untuk memastikan.
Peluang yang dibuka oleh platform pembayaran premium tidak hanya ketika melakukan rekonsiliasi dan alokasi premi tetapi juga dari perspektif pengendalian data keuangan, konsolidasi dan audit, dapat bersifat transformatif. Ketika hal ini digabungkan lebih lanjut dengan pelaporan baru yang tidak terkunci dan operasi yang disederhanakan menggunakan fitur seperti alur kerja akan menghasilkan model operasi yang ditingkatkan secara drastis dan seringkali sangat berbeda. Namun model ini memungkinkan bisnis untuk bekerja hampir secara real-time, meningkatkan hubungan dan yang paling penting tetap kompetitif.
Mengapa berinvestasi dalam teknologi sangat penting untuk kesuksesan
Penyederhanaan proses sering kali dimulai dengan investasi strategis pada teknologi modern. Mengotomatisasi proses manual mengatasi efisiensi operasional yang memungkinkan administrator program untuk fokus pada peningkatan keuntungan finansial dibandingkan tugas-tugas administratif yang terbukti memakan waktu dan mengalihkan perhatian dari pengambilan keputusan tingkat tinggi.
Ketika industri asuransi terus berkembang seiring dengan kemajuan teknologi terkini dan dinamika pasar yang terus berubah, penerapan pemrosesan pembayaran premi akan menjadi sangat penting agar tetap kompetitif. Otomatisasi tidak hanya menawarkan kecepatan tetapi juga akurasi dan skalabilitas yang merupakan kebutuhan bagi administrator program. Sistem lama, yang dulunya merupakan tulang punggung operasional asuransi, tidak mampu memenuhi tuntutan pasar yang berbasis data dan teregulasi karena sudah ketinggalan jaman. Agar lebih selaras dengan kebutuhan klien dan pemangku kepentingan, transformasi digital harus diterapkan untuk meningkatkan layanan yang tidak lagi bergantung pada inefisiensi.
Pada akhirnya, efisiensi dan akurasi yang ditawarkan dengan memanfaatkan sistem otomatis dan integrasi data tingkat lanjut berkontribusi terhadap keberhasilan jangka panjang seluruh ekosistem asuransi yang kompleks.