Oleh Akshay Rawat
Ekonomi pertunjukan berkembang pesat berkat fleksibilitas. Namun, bagi para kreator platform, membangun sistem pembayaran yang lancar dan aman bagi pekerja pertunjukan mereka bisa jadi tidak fleksibel. Hambatan dalam proses pembayaran dapat membuat kontraktor independen frustrasi, menghambat pertumbuhan, dan memaparkan platform perusahaan pada risiko kepatuhan dan keamanan. Namun, jika dijalankan secara optimal, proses pembayaran dapat meningkatkan perolehan dan retensi prospek sekaligus menurunkan biaya.
Evolusi pemrosesan pembayaran
Produk baru dan strategi teknis telah dikembangkan untuk memberdayakan platform dan tenaga kerja lepas yang berharga, mulai dari merancang aliran dana hingga strategi orientasi yang memotivasi pekerja untuk mendapatkan pekerjaan pertama mereka hingga membayar mereka berdasarkan preferensi mereka. Tenaga kerja lepas telah tumbuh secara substansial, dengan pergeseran signifikan yang terjadi setelah pandemi COVID. Dari tahun 2017 hingga 2023, jumlah gabungan orang yang melakukan pekerjaan lepas—sesekali, paruh waktu, dan penuh waktu—telah meningkat 76 persendan ekonomi gig berkembang tiga kali lebih cepat daripada gabungan seluruh tenaga kerja AS. Sementara banyak orang bekerja sebagai pekerja gig sebagai sumber pendapatan sekunder, hampir sepertiga dari semua pekerja AS memperoleh pendapatan utama mereka melalui pekerjaan gig. Manfaatnya meluas lebih jauh. Pengangguran lebih rendah daripada yang seharusnya tanpa peningkatan dalam lanskap pekerjaan gig, dan asuransi serta pembayaran pengangguran juga berkurang, seperti halnya tingkat utang pribadi.
Perkembangan ini berdampak signifikan pada teknologi pemrosesan pembayaran. Kontraktor independen mencari peluang pembayaran yang lebih cepat dan mudah, yang berarti perusahaan yang mempekerjakan orang-orang ini berfokus pada cara yang layak secara finansial untuk memenuhi tuntutan ini. Perusahaan yang menawarkan program akses upah yang diperoleh (EWA) masih terus meningkat, yang memungkinkan orang untuk mengakses sebagian gaji mereka sebelum hari gajian, dan Kongres tengah mengajukan rancangan undang-undang untuk mendukung popularitas layanan ini. Akses ke solusi pembayaran cepat dan berbiaya rendah memungkinkan perusahaan-perusahaan lepas membayar pekerja lebih sering. Pembayaran mingguan, harian, atau bahkan instan setelah pekerjaan selesai merupakan pembeda besar dalam menarik dan mempertahankan pekerja lepas.
Pembayaran real-time (RTP) dan pembayaran FedNow dilakukan secara elektronik dari satu bank ke bank lain, bahkan pada hari libur atau akhir pekan, dan dapat diproses secara penuh secara instan, 24 jam sehari. Semakin banyak bank yang mengadopsi RTP dan FedNow, yang memungkinkan perusahaan-perusahaan lepas untuk menawarkan akses penghasilan yang lebih cepat dan mendukung kontraktor independen yang memprioritaskan RTP saat memilih peluang. Karena banyak pekerja lepas tidak memiliki rekening bank tradisional, platform semakin menyediakan solusi pembayaran alternatif seperti kartu prabayar atau dompet digital untuk memastikan inklusi keuangan.
Ra ituAdopsi aplikasi peer-to-peer (P2P) sosial seperti Venmo, Zelle, dan CashApp menunjukkan bahwa kontraktor independen ingin menerima penghasilan mereka melalui berbagai metode pembayaran. Solusi pembayaran terintegrasi dengan aplikasi dan alat keuangan pribadi, yang memungkinkan pekerja melacak pendapatan, pengeluaran, dan tabungan mereka dengan mudah. Melalui peningkatan produk keuangan pendukung, seperti formulir 1099 NEC untuk pajak dan tunjangan kerjalebih banyak kontraktor independen yang diberikan tunjangan yang serupa dengan pekerja penuh waktu.
Tantangan dan praktik terbaik
Organisasi menghadapi banyak tantangan saat menawarkan pekerjaan sambilan, mulai dari opsi pembayaran hingga arus kas, dukungan pelanggan, dan penipuan. Dengan penelitian dan perencanaan, masalah ini dapat dikurangi atau bahkan dihilangkan.
Ke menarik dan mempertahankan kontraktor independen, semakin penting bagi perusahaan-perusahaan gig untuk menawarkan berbagai metode pembayaran sehingga individu dapat menerima penghasilan dengan cara yang mereka sukai. Tantangannya adalah merancang produk pembayaran gig yang dapat digunakan pelanggan untuk mengeluarkan pembayaran kepada pekerja terlepas dari preferensi metode pembayaran penerima sambil menerapkan rincian setiap metode pembayaran, seperti verifikasi akun penerima, estimasi waktu penyelesaian, bounce, dan biaya dasar. RTP dan FedNow masih merupakan opsi terbatas, dan tidak semua lembaga keuangan menawarkan Zelle. Menggabungkan berbagai metode memungkinkan organisasi memiliki fleksibilitas dalam opsi pembayaran untuk memuaskan tenaga kerja. PintuDash menawarkan setoran langsung mingguan, penarikan tunai harian, kartu debit prabayar, dan pembayaran tunai pada saat pengiriman jika berlaku.
Perusahaan yang menggunakan tenaga kerja hibrida dari pekerja lepas penuh waktu W2 dan pekerja lepas 1099 sering membayar pekerja dengan frekuensi yang sama—dua kali sebulan—yang tidak optimal untuk pekerjaan lepas, di mana pekerja mengharapkan gaji mereka segera setelah pekerjaan selesai. Ini karena sebagian besar sistem penggajian hanya melakukan jadwal dan jumlah tetap atau jadwal dan jumlah variabel dengan baik. Lebih jauh, jenis pekerja ini memiliki persyaratan kepatuhan pajak, legalitas, perlindungan kerja, dan tunjangan yang berbeda. Sangat penting bagi perusahaan yang beroperasi dengan jenis tenaga kerja yang beragam untuk mengadopsi platform yang memanfaatkan fitur kedua jenis pekerja dan menjaga kepatuhan. Ini dapat dicapai dengan memanfaatkan platform modern seperti Deel, Onpay, Paychex, dan ADP, yang dirancang untuk memecahkan masalah ini dalam skala besar.
Arus kas adalah salah satu masalah terbesar yang belum terselesaikan yang mengganggu lanskap ini. Konsumen layanan gig membayar dengan kartu kredit, yang membutuhkan waktu berhari-hari untuk diselesaikan, meskipun pekerja gig dibayar hampir seketika. Hal ini menyebabkan kelambatan, yang membuat pelacakan cadangan kas menjadi sulit. Menerapkan notifikasi saldo rendah secara real-time sehingga administrator diberi tahu ketika saldo turun di bawah ambang batas tertentu memberi sinyal kepada perusahaan untuk mendanai akun mereka. Memanfaatkan statistik dan algoritma pembelajaran mesin untuk memanfaatkan pola pembayaran masa lalu dan memprediksi cadangan kas yang perlu dipertahankan pelanggan untuk mendukung pembayaran mereka sangat penting karena pekerjaan gig dapat mengalami puncak yang signifikan selama hari libur, sekitar acara, atau anomali cuaca. Karena kekurangan dapat terjadi, terutama pada hari-hari awal bisnis, menerapkan rencana darurat untuk meminjam dana untuk menutupi kekurangan dengan cepat dan sementara sangat penting. Platform pembayaran tertentu, seperti Checkr Pay, menyediakan fitur ini dengan sedikit biaya.
Volume pembayaran yang tinggi secara alami menyebabkan tingginya volume permintaan pembatalan pembayaran, yang berdampak pada layanan pelanggan. Pembatalan dan penolakan ini dapat berasal dari konsumen yang menentang layanan yang dilakukan oleh pekerja atau pekerja yang memasukkan informasi perbankan yang salah. Hal ini berkontribusi pada upaya operasional yang lebih tinggi untuk layanan pelanggan untuk menyelesaikan sengketa, dan sering kali, pembatalan tersebut menghabiskan biaya untuk bisnis pertunjukan. Pergerakan uang yang cepat membuat pembatalan menjadi sulit, karena penerima mungkin telah menghabiskan dana tersebut. Mengurangi tantangan ini hanya memerlukan beberapa langkah: menggunakan layanan untuk memverifikasi informasi bank, artikulasi yang jelas dan aksesibilitas yang mudah terhadap ketentuan layanan dan penyelesaian sengketa, menerapkan sistem umpan balik pengguna, dan mempertimbangkan program escrow untuk produk atau layanan yang lebih besar.
Penipuan merupakan area fokus penting lainnya. Beberapa individu melakukan penipuan identitas dengan membuat profil palsu atau menyamar sebagai orang lain untuk menawarkan layanan, mendapatkan pekerjaan, atau terlibat dalam transaksi. Yang lain mungkin dengan sengaja memalsukan kualifikasi, keterampilan, atau pengalaman mereka untuk mendapatkan pekerjaan atau mengenakan tarif yang lebih tinggi; ini termasuk memalsukan ulasan atau umpan balik untuk meningkatkan daya tarik mereka bagi calon pelanggan. Layanan yang tidak diberikan merupakan jenis penipuan umum lainnya di mana orang mungkin menerima pembayaran untuk layanan yang tidak pernah mereka maksudkan untuk diselesaikan atau mungkin memberikan layanan dengan kualitas yang jauh lebih rendah daripada yang disepakati.
Kurangi layanan yang tidak terkirim dengan mendorong pelanggan untuk menilai dan memberikan umpan balik tentang pengalaman mereka dengan pekerja dan memberi penghargaan kepada pekerja karena secara konsisten memberikan layanan berkualitas tinggi dengan bonus, visibilitas yang lebih tinggi, atau akses tugas prioritas. Tunda transfer pembayaran ke penerima baru di platform, kurangi waktu tunda karena reputasi pasar mereka meningkat. Menetapkan mekanisme penyelesaian sengketa yang adil dan transparan untuk menangani keluhan dan konflik antara pekerja dan pelanggan juga penting. Gunakan alat deteksi penipuan canggih untuk memantau transaksi waktu nyata; sistem ini dapat mengidentifikasi dan menandai aktivitas tidak biasa yang mungkin mengindikasikan transaksi penipuan, yang memungkinkan intervensi proaktif sebelum pembayaran diproses.
Praktik terbaik dalam ekonomi pertunjukan berakar pada indikator kinerja utama (KPI) berikut, yang dibagi menjadi tiga kategori utama.
- ProdukWaktu yang lebih singkat untuk pembayaran pertama meningkatkan pengalaman orientasi dan membangun kepercayaan. Ini adalah kunci untuk mengubah prospek menjadi pekerja dan merupakan KPI utama di sebagian besar platform pertunjukan. Waktu pemrosesan pembayaran yang lebih cepat dan pembayaran yang akurat semakin meningkatkan kepuasan pekerja.
- Teknologi. Tingkat keberhasilan transaksi mengukur persentase transaksi pembayaran yang berhasil diproses tanpa kesalahan atau kegagalan. Tingkat yang tinggi menunjukkan sistem pembayaran yang andal, sementara mengoptimalkan biaya per transaksi dapat mengurangi biaya operasional dan biaya penskalaan ke sejumlah besar transaksi di masa mendatang. Selain itu, sistem deteksi penipuan yang kuat sangat penting untuk meminimalkan kerugian finansial dan melindungi organisasi serta penggunanya.
- Operasi. Proses penyelesaian sengketa yang efisien berkontribusi pada kepuasan dan retensi pelanggan. Memantau tiket dukungan pelanggan yang melacak jumlah pertanyaan atau keluhan terkait masalah pembayaran sangatlah penting. Penurunan tiket ini dapat menunjukkan peningkatan efisiensi dan kemudahan penggunaan sistem pembayaran.
Seiring dengan pertumbuhan dan perluasan ekonomi gig, keseimbangan antara retensi pekerja dan keamanan pembayaran tetap menjadi tantangan. Namun, berbagai alat baru dan yang lebih baik terus dikembangkan secara berkala untuk mengurangi masalah umum dan menciptakan transaksi yang lancar. Dalam beberapa tahun mendatang, beberapa proses dan aplikasi mungkin melibatkan biaya yang lebih rendah karena semakin banyak perusahaan yang mengadopsi tempat kerja yang terkait dengan gig di masa depan, dan deteksi penipuan secara real-time akan semakin berkembang. Lanskap ekonomi mungkin juga akan mengalami peningkatan tren lonjakan harga berdasarkan penawaran dan permintaan karena berbagai organisasi menyelidiki berbagai kemungkinan. Dengan banyaknya tren dan kemajuan yang akan datang—baik yang sudah diperkirakan maupun yang tidak terduga—bisnis tidak boleh tertinggal dari persaingan.
Tentang Penulis:
Akshay Rawat adalah pimpinan teknik di Checkr Pay, tempat ia menciptakan platform pembayaran yang memenuhi persyaratan unik pekerja lepas dan operator platform. Dengan lebih dari 20 tahun pengalaman industri dan kewirausahaan, Akshay mengkhususkan diri dalam merekayasa sistem fintech yang dapat diskalakan. Hubungi Akshay di LinkedIn atau di [email protected].